서민금융통합지원센터 서민금융진흥원 생활안전자금 햇살론 상품 4가지 소개
안녕하세요! 서민금융진흥원은 서민의 금융생활을 지원하기 위해 설립된 기관으로, 서민금융통합지원센터의 역할을 수행하고 있습니다. 설립 목적은 서민의 경제적 안정과 사회적 발전에 기여하는 것입니다.
서민금융진흥원의 주요 기능과 역할은 다음과 같습니다:
1. 금융지원: 제도권 금융서비스를 어려워하는 서민들을 위해 보증과 대출 지원을 제공하며, 금융취약계층의 자산 형성을 지원합니다.
2. 금융생활 역량 강화: 서민과 취약계층의 자립을 위해 금융교육, 신용 및 부채관리 컨설팅, 자영업 컨설팅, 취업지원 등을 제공하여 금융 생활 역량을 강화합니다.
3. 휴면예금 원권리자 보호: "서민의 금융생활 지원에 관한 법률"과 금융회사와의 협약에 따라 휴면예금(보험금)의 조회와 지급 서비스를 제공하여 원권리자의 권리를 보호합니다.
4. 맞춤형 상담: 전국 서민금융통합지원센터와 1397 서민금융콜센터를 통해 맞춤형 종합서비스를 지원합니다.
서민금융진흥원은 총 6가지 카테고리의 금융상품을 제공하고 있습니다. 이 중 생활안전자금은 10가지의 상품으로 구성되어 있습니다. 상품의 명칭과 내용에 대해 자세히 소개해 드리겠습니다.
1. 햇살론 뱅크
햇살론뱅크는 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행에 안착할 수 있도록 지원하는 정책서민금융상품입니다. 이 상품은 징검다리 역할을 하며, 은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영됩니다.
햇살론뱅크는 다음과 같은 대상을 지원합니다:
- 정책서민금융 상품을 6개월 이상 이용한 개인
- 부채 또는 신용도가 개선된 저신용·저소득자
-부채 또는 신용도 개선은 보증신청일 기준으로 최근 1년 동안 가계 대출 잔액이 감소하거나 신용평점(KCB 또는 NICE)이 상승한 경우를 말합니다. 또한, 소득 요건은 연소득이 3,500만원 이하이거나 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득이 4,500만원 이하인 경우입니다.
대출 한도는 최소 5백만원부터 최대 2,500만원까지로 지원되며, 대출 기간은 3년 또는 5년으로 선택할 수 있습니다. 대출 금리는 은행에 따라 상이하며, 보증료는 연 0.9~2%입니다. 보증료는 사회적 배려 대상자, 금융교육 이수자, 저소득 청년 등에 따라 인하되는 경우가 있습니다.
대출 상환은 원리금 균등분할상환 방식을 사용하며, 중도상환 수수료는 면제됩니다. 햇살론뱅크를 이용하기 위해서는 협약은행의 창구 또는 앱을 통해 신청해야 합니다. 주요 협약은행은 BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행입니다. 대출 신청 전에는 서민금융진흥원 앱을 통해 자격 대상 여부를 사전조회할 수 있습니다.
햇살론뱅크에 대한 자세한 내용이나 대출 문의는 협약은행의 콜센터로 문의하시면 됩니다. 보증에 관한 문의는 1397 서민금융진흥원 콜센터에서 안내를 받을 수 있습니다.
2. 햇살론 유스
햇살론유스 한도 제한: 햇살론유스는 동일인에게 1천 2백만원의 한도를 1회만 부여하는 상품입니다. 따라서, 이 상품을 이용하여 1천 2백만원을 대출 받은 후에는 해당 금액을 모두 상환하더라도 다시 이용할 수 없음을 알려드립니다. 자금이 현재 꼭 필요한지를 다시 한 번 확인하시기 바랍니다!
특정용도자금의 필수기재내용: 특정용도자금의 경우, 자금용도 확인 제출서류에 필수적으로 기재해야 하는 내용이 있습니다. 이 내용을 누락할 경우 보증지원이 제한될 수 있으니, 제출서류 상의 기재여부를 반드시 확인하시기 바랍니다.
자금지원 여부의 심사결과: 최종적으로 자금지원 여부는 서민금융진흥원에서 보증신청의 적정성 등을 심사한 결과에 따라 결정됩니다. 따라서, 자금지원이 이루어지는지 여부는 해당 심사 결과에 따라 달라질 수 있음을 알려드립니다.
보증 대상은 다음과 같습니다:
1. 공통 대상:
- 만 19세부터 34세까지의 연령대에 속하며, 연 소득이 35백만원 이하인 자
2. 취업 준비생 대상:
- 대학(원)생
- 학점은행제 수강자
- 미취업 청년
3. 사회 초년생 대상:
- 중소기업에 1년 이하로 재직 중인 자
※ 개인 사업자의 경우, 미소금융 등 다른 서민금융상품으로 지원되니, 자세한 사항은 서민금융콜센터(☎ 1397)로 문의하시기 바랍니다.
※ 본인이 소유한 재산이 과다한 경우에는 보증 대상에서 제외될 수 있으며, 이는 재산세 납부 내역을 통해 확인됩니다.
추가로 알려드릴 사항이 있습니다.
1. 재신청 제한: 보증이 실행된 후 1개월 이내에는 재신청이 제한됩니다. 따라서, 보증을 받은 후 1개월 이내에는 다시 신청할 수 없음을 유의하셔야 합니다.
2. 이용금액에 따른 재신청 가능 여부: 이전에 일반보증 또는 특례보증으로 이용한 금액에 따라 재신청 가능 여부 및 한도 등이 달라집니다. 이 점에 유의하시기 바랍니다.
예시 1) '21.4.3.에 특례보증으로 5백만원을 이용한 경우, 6개월 동안 소요 기간(월 85만원)이 경과한 '21.10.4.이후에는 최대 3백만원의 일반생활자금과 최대 7백만원의 특정용도자금을 신청할 수 있습니다. 단, 특례보증 자금은 연간 한도에서 제외됩니다.
예시 2) '21.4.3.에 특례보증으로 5백만원을 이용하고 '21.10.4.에 일반생활자금으로 3백만원을 이용한 경우, 6개월 동안 소요 기간(월 50만원)이 경과한 '22.4.5.이후에는 최대 3백만원의 일반생활자금과 '21.11.5.이후에는 최대 4백만원의 특정용도자금을 신청할 수 있습니다.
1. 동일한 용도로의 추가 자금지원 불가능: 동일한 용도로 이미 보증을 받은 경우에는 소요 기간 내에 추가 자금지원이 불가능합니다. 이 점에 유의하시기 바랍니다.
예시) '21.2.1일에 5개월 동안 주거자금으로 2백50만 원을 보증 받았을 경우, 5개월 후인 '21.7.1일 이후에는 잔여 한도 내에서 주거자금을 추가 신청할 수 있습니다.
2. 청년 대학생을 위한 다양한 지원: 청년 대학생을 위해 정부 및 공공기관 등에서 학업자금, 주거자금, 복지사업 등 다양한 지원을 제공하고 있습니다. '햇살론 유스 신청 관련 안내장'은 자료실에서 확인하실 수 있습니다. 해당 안내장을 참고하여 신청 절차와 자세한 내용을 확인하시기 바랍니다.
*제출 필요 서류 경우에는 : https://www.kinfa.or.kr/product/sunYouth.do#none 참고
3. 햇살론 카드
신용카드 발급이 어려워서 할부 및 포인트 등의 이용 혜택에서 소외된 저신용자 분들을 위해 선택권을 확대하고 건전한 소비를 도모하기 위해 신용카드 발급을 지원하는 햇살론카드 상품이 있습니다. 이 상품은 여전업권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영됩니다.
햇살론카드의 지원 대상은 다음과 같습니다:
- 연간 가처분소득이 600만원 이상인 자
- 신용평점이 하위 20% 이하인 자 (KCB 또는 NICE 기준)
- KCB 기준: 700점 이하
- NICE 기준: 749점 이하
※ 이용자에게 유리한 신용평점 기준으로 적용됩니다.
- 햇살론카드 필수 교육을 이수한 자
햇살론카드의 보증은 월 최대 200만원까지 제공됩니다. 카드 이용한도는 보증한도에서 20만원을 차감하여 부여되며, 개인별 신용도를 고려하여 이용한도가 부여됩니다. 보증기간은 최대 5년으로, 카드 이용 기간과 동일하게 적용됩니다.
햇살론카드는 롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드 등의 취급기관에서 발급됩니다.
신청자격:
- 신용평점 하위 20% 이하 (KCB 또는 NICE 기준*)
- 연간 가처분소득 600만원 이상 (* '23.4.1일 기준 KCB 기준 700점, NICE 기준 749점 이하에 해당하며, 이용자에게 유리한 신용평점 기준으로 적용)
- 햇살론카드 필수교육을 이수한 자 (서금원 금융교육포털에서 '햇살론카드 필수교육'의 3과목을 모두 이수)
신청 절차:
1. 보증신청
- 서금원 앱을 통해 보증신청
- 금융교육포털에서 햇살론카드 필수교육 이수
- 보증약정 체결
2. 카드신청
- 7개 신용카드사*에서 신청 가능 ("협약카드사 발급신청 안내" 탭의 카드사별 링크로 신청 가능)
- 롯데, 우리, 현대, 국민, 삼성, 신한, 하나카드
연회비 및 혜택:
- '협약카드사 발급신청 안내'를 참고하시기 바랍니다.
이용 제한:
- 카드대출(현금서비스, 카드론, 리볼빙), 결제대금 연기 및 분할납부, 일부 업종* 이용 제한
유흥업종(단란주점, 나이트클럽 등), 사행업종(카지노, 경마장, 복권방 등)**, 골프장, 총포류판매, 성인용품판매, 일부 무승인결제 등
유흥업종과 사행업종의 기준은 국민지원금(재난지원금) 기준과 동일하게 적용(카드사별 업종분류 기준에 따라 다를 수 있음)
- 동일인당 1개 카드(사)로 발급이 제한되며, 할부기간은 최대 6개월 이내에서 부여
- 해외결제가 불가능한 국내전용으로 운영되며, 가족카드 및 후불하이패스 신용카드 발급은 불가능
햇살론 필
