서민금융진흥원 고금리대안자금 3가지 상품 안내

안녕하세요! 오늘은 서민금융진흥원에서 제공하는 세 가지 고금리대안자금 상품에 대해 안내해 드리겠습니다. 이 상품들은 '햇살론 15', '최저신용자특례보증', 그리고 '소액생계비대출'입니다. 이제 각각의 상품에 대해 자세히 알려드리겠습니다.

 

햇살론 15

국민행복기금에서는 대부업이나 불법사금융 등으로 인해 고금리 대출을 이용해야 하는 최저신용자들을 지원하기 위해 보증 정책서민금융상품을 제공하고 있습니다.

이 상품은 개인신용평점을 기준으로 지원 대상을 선정합니다. 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자로서 연소득이 3천5백만원 이하인 경우, 개인신용평점에 제한이 없습니다.

연소득은 4천5백만원 이하인 경우에 해당하며, 최대 대출 한도는 2000만원입니다. 대출금리는 연 15.9%로 책정되어 있으며, 단일금리로 적용됩니다. 대출기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 성실하게 상환하는 경우 1년마다 금리가 인하되어 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다. 3년 선택 시 매년 3.0%p, 5년 선택 시 매년 1.5%p의 금리 인하가 적용됩니다. 상환은 원리금균등분할상환 방식으로 이루어집니다.

 

서민금융진흥원은 햇살론 15 상품의 금리를 인하하는 방법으로 금융교육포털을 통해 햇살론 15 강의를 수강하거나, 서민금융진흥원의 신용부채컨설팅을 이수한 경우에 대해 보증료율을 0.1%p 인하해줍니다. 다만, 이러한 금리인하 혜택은 대출신청 전에 해당 강의를 수강하고 이수한 경우에만 적용됩니다.

 

최저신용자 특례보증

불법사금융 피해를 예방하기 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품인 햇살론 15을 이용하기 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품이 있습니다.

이 상품은 햇살론 15 대출 신청 시 보증이 거절된 자를 대상으로 합니다. 연체 경험 등의 사유로 햇살론 15의 보증이 거절된 경우 해당 상품을 이용할 수 있습니다. 지원 대상은 개인신용평점 하위 10%에 해당하는 자로, 2023년 4월 기준으로 KCB 신용평가에서 670점 또는 NICE 신용평가에서 724점 이하의 개인신용평점을 가지고 있어야 합니다. 연소득은 4천 5백만원 이하인 경우에 해당합니다.

 

지원 내용은 다음과 같습니다:

- 대출한도: 동일인 최대 1,000만원
  - 최초 이용 시 최대 500만원 이내
  - 6개월 이상 정상 이용 시 추가대출 1회 가능

- 적용금리: 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리)

- 대출기간: 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년

- 우대금리: 상환기간 중, 성실상환 시 1년마다 금리 인하
  - 3년 선택 시 3.0%p씩 인하
  - 5년 선택 시 1.5%p씩 인하

- 상환방법: 원리금균등 분할상환

- 반복이용: 최저신용자 특례보증 상환 완료 시, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능

- 추가대출: 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상 이용 시 추가대출 1회 가능
  - 복수의 대출 이력이 있는 경우, 각 계좌의 누적 성실상환기간을 합산하여 산정 (완제 건 포함)
  - 추가대출의 자격요건은 최초대출의 자격요건을 준용함

- 대출계좌: 최대 2개까지 보유 가능
  - 미완제 대출이 있는 경우, 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 한정됩니다.

 

취급처는 서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청 후, 협약 금융회사의 앱 또는 창구를 통해 대출신청이 가능합니다.

디지털 취약계층인 스마트폰 미보유자나 본인명의 핸드폰을 소지하지 않는 경우에는 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인 신청이 가능합니다.현재 대출신청이 가능한 협약 금융회사는 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행(서울 거주자에 한함)입니다. 2023년 중에는 추가적인 확대가 예정되어 있습니다. 서민금융통합지원센터는 전국에 총 41개가 있습니다.

소액생계비대출

고객들의 재기를 위해 불법사금융을 이용해야 하는 상황에서도 대부업을 이용하는 것이 어려운 경우를 위한 정책서민상품이 있습니다.

이 상품은 다음과 같은 내용을 포함하고 있습니다:

- 중도상환 수수료 면제
- 6개월 성실상환 시 금리인하 (3.0%p), 최종 금리는 9.9%까지 인하
- 서민금융진흥원 금융교육 이수 시 0.5%p의 우대금리
- 만기일시 상환 가능

지원 대상은 신용평점이 하위 20%에 해당하면서 연소득이 3,500만원 이하인 고객을 대상으로 합니다.

대출금리는 연 15.9%로 책정되며, 성실상환 시에는 상환기간에 따라 최저 연 9.9%까지 금리가 인하됩니다. 매 6개월마다 3.0%p의 금리 인하가 이루어지며, 추가대출 시에는 연 12.9%의 금리가 적용됩니다.

대출한도는 1인당 최대 100만원이며, 최초 이용 시 최대 50만원 이내의 대출한도가 주어지고, 6개월간 정상 이용 시 추가대출 1회가 가능합니다. 특정 용도인 의료, 주거, 교육비 등의 경우에는 최초 이용 시 최대 100만원 한도 내에서 대출이 가능합니다.

상환방법은 1년 만기일시상환이며, 중도상환 시에는 수수료가 면제됩니다. 성실상환 시 최대 5년까지 만기연장이 가능합니다.

대출 신청을 위해서는 센터방문 시 신분증으로 본인 확인이 필요하며, 대출금 수령용 예금통장 사본(본인명의)도 필요합니다. 금융기관 계좌 이용이 제한되어 추가서류가 필요한 경우가 있을 수 있으며, 이에 대해서는 사전에 서민금융콜센터 1397을 통해 확인하시기 바랍니다.

서민금융진흥원은 전국에 46개의 서민금융통합지원센터가 있으며, 직접 방문을 통해 대출 상담 및 신청이 가능합니다. 센터 방문 예약은 아래 배너 또는 1397 서민금융콜센터를 통해 가능합니다

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서민금융통합지원센터 서민금융진흥원 생활안전자금 햇살론 상품 4가지 소개