채무통합이란 무엇이며 직장인 채무통합 상품은 어디에서?

채무통합에 대해서 알고 계시나요? 아마 대출을 여러 곳에 받다보니 이자도 여러군데에서 빠져나가고 정신이 없는 분들이 있을 겁니다. 저 같은 경우에도 전세자금대출은 수협은행, 자동차대출은 기업은행 등 이렇게 여러곳에서 원금과 이자가 빠져나가니 조금이라도 관리를 하지 않으면 신용이 떨어지는 상황이 발생합니다. 원금과 이자를 안내려 한 것도 아닌데말이죠. 그렇다면 이번 포스팅에서 채무통합이랑 직장인 및 무직자가 채무통합을 받을 수 있는 방법에 대해서 조금 정리를 해보겠습니다.

 

 

채무통합이란?

채무통합은 말 그대로 내가 가지고 있는 채무(대출)을 통합하는 작업입니다. 위에서 이야기드렸죠? 여러곳에 대출을 받은게 있는데 하나로 통합하고 싶다라고 할 때를 의미합니다. 가끔 대환대출과 착각하시는 분들이 있지만 대환대출은 고금리 대출을 저금리 대출로 갈아타는 상품을 의미합니다. 채무통합의 경우에는 단순히 기존 채무의 금리 등 대출조건이 비슷한 금융회사로 채무를 통합하는 것을 말합니다.

 

오!! 그렇다면 지금 당장 내가 가지고 있는 채무를 통합하면 되겠다? 라고 생각할 수 있지만 채무통합은 안타깝게도 1금융권에서는 다루는 상품이 아닙니다. 즉, 저 같은 경우에는 위에 설명드린바와 같이 제 1금융권인 수협은행, 기업은행, 국민은행 이런 곳에 대출을 저금리로 받고 있기 때문에 조금 불편하더라도 저금리를 유지하는게 좋습니다. 

*제2금융권의 경우 '저축은행 또는 캐피탈 취급신용대출 등'이 있으며 4대 보험이 적용되는 직장인에 한하여 아래 상품 및 장단점을 안내드리겠습니다.

 

 

채무통합의 장점

• 통합을 하다보니 대출 건수가 감소할 수 있습니다. 대출 건수가 줄어든다는 의미는 통합을 묶어버리기 때문에 월불입금이 감소합니다. 즉, 이말이 무슨 말이냐하면 A 대출은 1년이 남고, B 대출은 2년이 남고, C 대출은 6개월이 남았다고 하자. 그런데 5년으로 채무통합을 했다면 결국 월 납입이 5년 * 12개월 : 60개월로 나누기 때문에 월불입금이 감소하는 것입니다. 
• 대출건수가 줄어들기 때문에 신용점수가 상승하는 효과를 볼 수 있습니다.
• 추가자금이 가능하게 됩니다. 대출을 늘리는 부분이라 추천하지는 않지만 돈이 급한 분들 대상으로 추가대출이 가능합하다고 보면 됩니다.

 

채무통합의 단점

• 당장 월 불입금이 감소될 수 있지만 대출기간 및 이자가 늘어난다고 보시면 됩니다.
• 제2금융권 상품이 대부분이다보니 이자가 굉장히 높다라고 보시면 됩니다.  대략 10% 초중반 이자라고 보면 됩니다. 
• 제2금융권이다보니 제1금융권 대비 상대적으로 신용등급에 그렇게 좋지는 않습니다.

 

 

직장인 채무통합에 대하여

한가지 아셔야 할 부분이 대출을 받는것도 중요하지만 대출 건수를 최소화 하는것도 굉장히 중요합니다. 여러가지 직장인 채무통합 상품이 있지만 이번 포스팅에서 소개할 상품은 '저축은행/캐피탈'에서 적용하는 신용대출로 안내를 드리겠습니다. 즉, 무직자나 프리랜서는 어렵습니다.

 

• 자격 : 4대 보험 적용되는 직장인
• 재직기간 : 3개월 이상에 직장 건강보험료를 3회 이상 납부한 자
• 소득기준 : 소득은 정확한 기준은 없지만 채무통합은 대략 연소득 2,000만원 이상인 분을 대상으로 진행
• 신용기준 : 직장인 채무통합을 제2금융권에서 받는 분 대부분은 신용등급이 좋은 분은 없는데 나이스 700점 이상, 올크레딧 600점 이상은 되어야 그나마 가능할 확률이 높음
• 부채비율 : 직군, 소득, 부채비율, 신용 등에 따라 다름. 즉, 부채비율을 딱 정할 수 없고 금융사마다 다르며 대출 내역이 어디에서 받았느냐에 따라서 금융대출을 받을 때 상황을 봐야 함

상품을 취급하는 곳들 중에 네이버광고를 기준으로 보면은 'SBI저축은행, 패스트론, OK저축은행, NH채무통합 등'이 있는데 가장 중요한 부분은 다양한 곳에서 조금 더 괜찮은 금리의 제품을 취급하는 곳을 여러 알아볼 필요가 있으며 한번 계약을 맺으면 여러곳보다는 한곳에서 통합적으로 운영할 필요가 있기 때문에 조금 더 신중하게 알아보시길 바라겠습니다!